【茨城の自社ローン】審査に落ちても中古車は買える？土浦のオトロン・オートチャンプを実データで比較

ローンの審査、落ちてしまったら困りますよね。

茨城は車がないと生活が回りません。つくばエクスプレスや常磐線の沿線を外れれば、通勤も買い物も子どもの送り迎えも車が前提です。それなのに審査に落ちると、そこで話が止まってしまいます。

そこで出てくるのが自社ローンです。販売店とあなたが直接、分割払いの契約を結ぶやり方で、信販会社が間に入りません。だから信用情報を見に行くこともなく、審査に落ちた人でも買えます。

この記事では茨城で自社ローンを扱っている店を、それぞれの公式サイトに書いてあることだけで比べます。茨城には、自社ローンの店としてはかなり珍しい「駅から歩いて行ける店」があります。

先に結論から

オトロン土浦店とオートチャンプ、どう違う？

項目	オトロン土浦店	オートチャンプ
運営	オートバックスセブンのグループ店舗	有限会社オートチャンプ
場所	土浦市湖北1-1-10	土浦市板谷6-649-3
電話	029-893-3292	050-5305-9330
営業時間	9:00〜18:00	10:00〜18:00
定休日	月曜日（大型連休を除く）	不定休
行き方	土浦駅から徒歩約15分 ※駅まで行けば送迎あり	記載なし
在庫	敷地内に常時約50台	記載なし
金利	0％（別途分割事務手数料等の諸費用あり）	記載なし
保証人	記載なし	不要と明記
頭金	記載なし	記載なし
審査	最短15分・基本は即日／事前審査は無料	記載なし
受け付ける人	自己破産・任意整理の経験者、パート・アルバイト、自営業、派遣・契約社員、転職予定者、新社会人	過去にトラブルがある方、債務整理をしている方、審査を断られた方
保証（在庫紹介の車）	12台中11台が「有」、1台「無」 （3か月または3,000km）	記載なし
駐車場	あり	記載なし

※2026年7月時点で各公式サイトに書いてある内容です。条件は変わることがあるので、行く前に電話で確認してください。

土浦駅から歩ける、というのは実はすごいことです

ここが茨城のいちばんの発見でした。

オトロン土浦店の公式サイトには「JR常磐線『土浦駅』より徒歩で約15分」と書かれています。

これ、地味に見えてかなり効きます。自社ローンの店は、たいてい駅から遠いんです。郊外の広い土地に車を並べる商売だからです。実際、オトロンの他県の店を見ると、鹿沼インター店は鹿沼駅から車で15分、甲府店は国母駅から車で8分、大垣店は大垣駅から車で20分。「車で〇分」ばかりです。

ところが土浦店は歩けます。車がないから車を買いに行くのに、そこまで行く足がない、という自社ローンの構造的な矛盾が、土浦店ではそもそも起きません。

しかも土浦駅まで行けば送迎もありますと書かれています。雨の日や、子ども連れで15分歩きたくないときは頼めばいい。歩いてもいいし、頼んでもいいという状態です。

常時約50台。「見比べる」ことを売りにしています

オトロン土浦店の公式サイトにはこう書かれています。

当店は、敷地内には常時約50台を展示しており、実際にご覧いただきながら比較・検討できる点が特長です。

台数そのものは、オトロンの中では中くらいです（大垣店は約200台、仙台南店は最大約80台）。ただ「実際にご覧いただきながら比較・検討できる」とわざわざ書いているのがポイントです。

自社ローンの店は「条件を伝えて探してもらう」使い方になりがちです。全国の在庫から引っぱってくるので、店頭に車がなくても成立するからです。でもそれは実車を見ずに決めるということでもあります。

見て決めたい人には、土浦店は向いています。駅から歩けて、50台並んでいる。この組み合わせは茨城では貴重です。

オートチャンプは「不定休」。ここだけ注意

オートチャンプは土浦市板谷にある、有限会社オートチャンプが運営する店です。公式サイトには「保証人不要」と明記されていて、過去にトラブルがある方、債務整理をしている方、審査を断られた方を対象としていると書かれています。

ただ、ひとつ気をつけてほしいのが定休日が「不定休」だということです。

オトロンは月曜定休なので、月曜以外なら開いています。オートチャンプは決まった休みがないので、行ってみたら閉まっていた、が起こりえます。電話は050-5305-9330です。必ず電話してから行ってください。

金利・頭金・審査時間・保証については、公式サイトに記載がありません。これは「高い」とか「悪い」という意味ではなく、書いていないというだけです。そのぶん、行ったときに聞くことが増えると思っておいてください。

「金利0％」と「金利の記載なし」、どっちがいいの？

オトロンの公式サイトには「金利０％を実現しております！」と大きく書いてあります。ただし同じページに「別途分割事務手数料等諸費用あり」とも書いてあります。金利という名前のお金は取らないけれど、手数料という名前のお金はかかる、ということです。

一方のオートチャンプは、金利も手数料も公式サイトに書いていません。

どちらにしても、結局あなたが確認すべきものは同じです。金利の数字でも手数料の名前でもなく、最後にいくら払うのか。

見積もりをもらったら、車両価格ではなく「支払総額」と「月々いくらを何回」を聞いてください。この2つさえ揃えば、金利が0％と書いてあろうが何も書いてなかろうが、どちらが安いか比べられます。遠慮する必要はまったくありません。誰でも聞いていいことです。

保証は「店」ではなく「車」に付いています

オトロンの在庫には「部分保証：有（3か月または3,000km）」という表示が付いています。ただ、これは店の方針ではなく、車1台ごとの属性です。

公式サイトの在庫紹介に出ている土浦店の車を数えると、12台中11台が「有」、1台が「無」でした。他県では埼玉の所沢インター店が12台中4台「無」だったので、それに比べれば付いている率は高いです。それでも「無」の車は混ざっています。

「オトロンだから保証が付く」ではありません。気になる車を見つけたら、その車に保証が付いているかを1台ずつ確認してください。安い車ほど付いていない可能性があります。

オートチャンプは保証について公式に書いていません。こちらも確認が要ります。

その前に、試してほしいことが4つあります

自社ローンは最後の手段です。その前に、まだ手が残っているかもしれません。

1. 普通のローンをもう一度出してみる

信用情報の傷は一生ものではありません。自己破産や任意整理の記録も、決まった期間が過ぎれば消えます。前に落ちたのが数年前なら、今は状況が変わっているかもしれません。

それに、銀行のマイカーローンはディーラー系より金利が低いのが普通で、審査の基準も別です。1社落ちただけで自社ローンに行くのは、ちょっと早いです。

審査で何を見られているのか、携帯代や奨学金の延滞は影響するのか、自分の信用情報はどう確認するのか。このあたりは【車のローン審査】基準は？通らない理由と、申し込む前に自分で確かめる方法にまとめました。ディーラー系のローンには法律で決まった計算式があって、自分で電卓を叩けます。先にそちらを読んでみてください。

2. 車の値段を下げてみる

審査は「その人」だけでなく「その金額」も見られます。予算を落とすと通ることがあります。新車と中古車のどっちが自分にとって得なのかは、新車か中古車どっちがコスパ最強？現役営業マンが解説に実例つきでまとまっています。車の値引き交渉のコツも先に読んでおくと、同じ予算で買える車が変わります。

3. 茨城県内のほかの店にも出してみる

この2店以外にも、茨城で自社ローンを扱っている販売店はあります。1社の審査結果がすべてではありません。1つ落ちても、条件の違う店では通ることがあります。

4. 土浦市内の2店を同じ日に回る

オトロン土浦店（湖北）とオートチャンプ（板谷）は、どちらも土浦市内です。同じ日に見比べれば、条件の違いがその場でわかります。ただしオートチャンプは不定休なので、先に電話で開いているか確かめてから予定を組んでください。

よくある質問

車がないのですが、行けますか？

オトロン土浦店は土浦駅から徒歩約15分です。歩けますし、駅まで行けば送迎もあると公式に書かれています。オートチャンプには行き方の記載がないので、電話で聞いてみてください。

実車をたくさん見たいのですが

オトロン土浦店は敷地内に常時約50台を展示していて、「実際にご覧いただきながら比較・検討できる点が特長」と公式に書いています。見て決めたいならここです。

自己破産していても本当に通りますか？

オトロンは公式サイトに「自己破産や任意整理をご経験された方」の利用実績を書いています。オートチャンプも債務整理をしている方や審査を断られた方を対象と書いています。ただどちらも「必ず通る」とは書いていません。審査がある以上、結果は人それぞれです。

審査に落ちたら、何かかかりますか？

オトロンは事前審査を無料と書いています。落ちても失うものはないので、迷っているなら先に審査だけ出しておくと、予算がはっきりします。

まとめ

審査に落ちたからといって、車を諦めることはないです。ただ、焦って総額を確かめずにハンコを押すのがいちばん高くつきます。

まずは無料の事前審査で、自分がいくらまで組めるのかをはっきりさせてください。金額がわかってから車を選ぶほうが、結局は安く収まります。

まずは無料の事前審査で予算をはっきりさせる »